孙海涛介绍，目前51的坏账产生主要是来自于一些中介公司。瞬时贷刚推出的时候，在微博上搜索瞬时贷，会发现有无数的中介公司在疯传。由于在二三线城市有很多人不懂***，在不见面的情况下，中介公司就忽悠缺*的本地人，说可以**马上借到*，从中收取借款人几千块*甚至更多的中介费。这样的情况下，找到的借款人就容易处于欺诈处理。目前在51的系统里面，只要系统判断出是中介，就会打个灰名单，审核很可能就不会通过。
目前，51还提供一部分线下借款。因为51有非常多的用户是做生意的，常常需要找到一个贷款的途径，甚至可能不关心贷款的成本。于是，51就会向一些借款平台或者银行**这样的用户。51在理财方面也做过测试，推出一个叫“51理财”的产品，将理财用户导向宜信、合家欢等平台。“这部分人群与贷款是两个不同的需求，理财并不是我们的**，我们仅仅是用它来做一个测试。”孙海涛说。
51今天管理中国的活跃***账单里大概有15%到20%的份额是体现用户每个月花*买什么，账单都在51里面进行管理。孙海涛介绍，B轮的**后，会在***的金融服务里面特别突破，做很多个性化的金融产品，也会跟很多同行互联网金融公司合作推出产品，包括51自营的一个P2P，但会定位不同的产品。
瞬时贷里，授信额度平均4万额，主要是针对大金额现金需求的群体长期的借款需求。但瞬时贷产品做了大半年时间，发生业务的只有将近2万的用户，这相对51每天管理的账单有上**，只是很小的一部分。“我们接下来要做***贷款产品，是针对用户的账单来算，更多的是分散小额，适应的人群也会更多。”孙海涛说。瞬时贷里，借款用户操作完之后3分钟之内，审批就可以完成，用户就能知道能不能借到*了，资金次日到帐。“我们接下来在自己的创新的产品里，能做到几分钟把审批完成，马上资金到账，但是他要付10块*的加急费等等。”
孙海涛介绍，51目前每天放贷1000万。“我们的*高的一天风值发了5000万。”孙海涛说。预计2015年，自营产品加上瞬时贷，51的放贷额度将远超30亿。“按目前的情况，估计2015年瞬时贷这一个产品的放贷额度就能稳超30亿。”
孙海涛跟GGV的合伙人李宏玮很早就认识了。在2014年，刚做P2P业务测试的时候，就跟李宏玮谈好了由GGV做51的B轮**领投。半年之后，业务涨了，**价格没涨，按当初谈好的价格，GGV领投51的B轮**。这一轮51获得总共5000万美金投资。
51从2012年上线，用2年时间完成了4轮的**。截至2014年年底，已经累计了3600万的下载和管理了3500万张***。“未来会继续在用户行为和需求方面做更深度的挖掘和分析，然后会用互联网的技术去降低信贷的审核成本，把大数据分析模式更加的完善，让用户用更快的行为数据和***现有的风控模式互为补充。*后想要实现的是用信用分析让用户的信贷和投资能够同时在线完成，形成一个闭环。”孙海涛说。
